15日開(kāi)始，個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)全面實(shí)施，雖然是周末，但是線(xiàn)上辦理已經(jīng)全面展開(kāi)，甚至有些銀行已經(jīng)提前幾天發(fā)布了開(kāi)戶(hù)廣告和宣傳海報(bào)。推行首日，記者走訪(fǎng)多地發(fā)現(xiàn)，市民對(duì)這一新的養(yǎng)老保障措施關(guān)注度較高。

政策推行首日受關(guān)注度高

早上九點(diǎn)半，位于山東濟(jì)南的一家銀行，營(yíng)業(yè)大廳里，有不少市民前來(lái)咨詢(xún)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

濟(jì)南市民 劉女士：購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金之后還可以享受一定的個(gè)稅減免，這一政策還是比較好的。

根據(jù)最新規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金除了購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金外，還可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。

銀行工作人員介紹，個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)推開(kāi)的通知下發(fā)以來(lái)，每天都有不少市民打來(lái)電話(huà)咨詢(xún)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南歷城支行客戶(hù)經(jīng)理 張澤惠：截至目前，已收到1.7萬(wàn)人次的預(yù)約，為了方便辦理，推出了掃碼開(kāi)戶(hù)渠道，只需要掃描二維碼即可便捷開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。

北京：職場(chǎng)人參與多 試行兩年積累經(jīng)驗(yàn)

記者在北京的銀行采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，開(kāi)通和繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金的客戶(hù)多為職場(chǎng)人士，抵稅和自身養(yǎng)老規(guī)劃是主要購(gòu)買(mǎi)動(dòng)力。

市民 王女士：作為事業(yè)單位員工，可以節(jié)稅我覺(jué)得挺好的，去年前年就開(kāi)始抵稅了。

有些市民還認(rèn)為，作為理財(cái)?shù)囊环N方式，購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金兩年以來(lái)，收益比較符合預(yù)期。

市民 于先生：我自己買(mǎi)的就是基金，我也覺(jué)得養(yǎng)老長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)還是基金的效果更好一些。

個(gè)人養(yǎng)老金制度2022年11月在北京上海等36個(gè)城市啟動(dòng)實(shí)施，經(jīng)過(guò)兩年多的摸索和試行，北京的銀行積累了一些經(jīng)驗(yàn)，尤其是在領(lǐng)取養(yǎng)老金方面，積累了一些客戶(hù)。

中國(guó)工商銀行北京分行客戶(hù)經(jīng)理 孟靜：兩年前個(gè)人養(yǎng)老金制度剛剛開(kāi)始試點(diǎn)的時(shí)候，我們需要在網(wǎng)點(diǎn)舉辦沙龍，走進(jìn)社區(qū)，走進(jìn)對(duì)公單位的形式。現(xiàn)在是客戶(hù)主動(dòng)過(guò)來(lái)找我們咨詢(xún)辦理，如果客戶(hù)達(dá)到領(lǐng)取的條件，我行會(huì)第一時(shí)間聯(lián)動(dòng)相關(guān)機(jī)構(gòu)及時(shí)開(kāi)展核驗(yàn)，為客戶(hù)領(lǐng)取提供便利。

如何開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金？

隨著個(gè)人養(yǎng)老金討論熱度逐漸升溫，首先，先來(lái)了解一下如何開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金。

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)。每年繳費(fèi)上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，并享受稅收優(yōu)惠政策。

參加人可以通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、電子社保卡、掌上12333APP等全國(guó)統(tǒng)一線(xiàn)上服務(wù)入口或者符合規(guī)定的商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，并在商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)。

參加人每年可以?xún)纱巫兏鼈€(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行。也就是說(shuō)，開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金，需要開(kāi)立兩個(gè)賬戶(hù)，一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)。目前只要通過(guò)商業(yè)銀行渠道，可以一次性開(kāi)立這兩個(gè)賬戶(hù)。

個(gè)人養(yǎng)老金制度可享受遞延納稅優(yōu)惠

記者從人力資源社會(huì)保障部了解到，截至11月底，已有7279萬(wàn)人參加了個(gè)人養(yǎng)老金。個(gè)人養(yǎng)老金與其他養(yǎng)老產(chǎn)品有哪些區(qū)別？繼續(xù)來(lái)看↓

目前在理財(cái)市場(chǎng)中存在大量的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，而個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品的最大不同之處是可以享受遞延納稅優(yōu)惠，就是抵稅。

個(gè)人養(yǎng)老金每年的繳存上限是12000元。這部分錢(qián)轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)后，在第二年計(jì)算個(gè)人所得稅的時(shí)候是可以扣除的。

舉個(gè)例子，比如老王當(dāng)年收入已達(dá)30%稅檔，往個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)繳存12000元，當(dāng)年即可享受3600元稅收優(yōu)惠。退休后可以領(lǐng)取這1.2萬(wàn)元和對(duì)應(yīng)的投資收益，這1.2萬(wàn)元到時(shí)候需要按3%繳納360元個(gè)稅。

哪些人可以購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金

哪些人可以購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老金呢？只要是在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。可以到銀行辦理個(gè)人養(yǎng)老金的專(zhuān)有賬戶(hù)，每年可以?xún)纱巫兏鼈€(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行，退休人員已領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，不再參加。

投資個(gè)人養(yǎng)老金需注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？

那么，投資個(gè)人養(yǎng)老金需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？每種產(chǎn)品都有什么特點(diǎn)？

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng) 田利輝：其中，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)平衡，波動(dòng)較平緩；儲(chǔ)蓄產(chǎn)品本金收益有保障，適合具有“保本”需求的消費(fèi)者。

專(zhuān)家提醒，要從正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品，消費(fèi)者可在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)中的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄查詢(xún)頁(yè)面。

華夏基金首席策略分析師 軒偉：養(yǎng)老是一個(gè)長(zhǎng)期、系統(tǒng)化的工程，考驗(yàn)的是管理人全方位的綜合型實(shí)力。養(yǎng)老最核心的訴求還是讓養(yǎng)老“錢(qián)袋子”鼓起來(lái)，所以投研能力建設(shè)是最首要的，要能夠幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期、穩(wěn)健增值。

富國(guó)基金首席策略分析師 馬全勝：公募基金需要完成從養(yǎng)老金融產(chǎn)品管理者到養(yǎng)老金融賬戶(hù)管理者的轉(zhuǎn)型。將對(duì)照監(jiān)管要求，做好投資管理，確保合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

提前領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金條件更加寬泛

在領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金方面，參加人達(dá)到以下任一條件的，可以領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。比如：

達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡；

完全喪失勞動(dòng)能力；

出國(guó)(境)定居；

或者是國(guó)家規(guī)定的其他情形。

值得注意的是，此次新規(guī)定中將提前領(lǐng)取的條件放寬了。《通知》中增加了患重大疾病或者領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件、正在領(lǐng)取最低生活保障金等幾個(gè)條件。

(央視新聞客戶(hù)端 總臺(tái)記者 楊理天 沙千 張磊)